Reclamar a Vivus — Guía de Reclamaciones 2026

Vivus comercializa minicréditos, préstamos a corto plazo (entre 50 € – 300 €) y plazos de 7 a 30 días. Opera principalmente en línea y dirige su oferta a personas que necesitan liquidez a corto plazo.

Este tipo de productos están sujetos a la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo y a la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007).

Los motivos más habituales por los que los consumidores presentan reclamaciones ante empresas de micropréstamos incluyen:

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  Cargos que no coinciden con el contrato: importes cobrados distintos a los pactados o no reflejados en el cuadro de amortización.
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  Falta de información precontractual: si la TAE, las comisiones o las fechas de vencimiento no se informaron claramente antes de la firma, la Ley 16/2011 te ampara para reclamar.
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  Renovaciones automáticas no autorizadas: prórroga o refinanciación del préstamo sin tu consentimiento explícito.
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  Inclusión indebida en ASNEF o RAI: alta en ficheros de solvencia por una deuda inexacta, prescrita o ya cancelada.
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  Interés muy superior al normal del mercado: si consideras que la TAE es notablemente desproporcionada respecto al tipo medio del mercado en el momento de la contratación, la Ley de Represión de la Usura (Ley Azcárate de 1908) y la jurisprudencia del Tribunal Supremo pueden resultar aplicables.

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  Recopila la documentación: contrato firmado, cuadro de amortización, extractos bancarios con los cargos y cualquier comunicación con Vivus. Si no tienes el contrato, solicítaselo a Vivus por escrito; están obligados a facilitártelo en 10 días hábiles.
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  Escribe al SAC de Vivus: envía tu reclamación formal a formulario de contacto o email oficial en vivus.es, indicando el número de contrato, la fecha, el motivo y lo que solicitas. Usa burofax o email con acuse de recibo y conserva copia del envío.
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  Espera la respuesta: Vivus tiene 30 días hábiles para responderte desde la recepción. Si no contestan o la respuesta no es satisfactoria, continúa con los siguientes pasos.
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  Mediación de consumo: acude a la OMIC de tu ayuntamiento, a la Dirección General de Consumo de tu comunidad autónoma o a organizaciones como OCU o FACUA, que ofrecen asesoramiento y mediación gratuitos.
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  Vía judicial: para cuantías inferiores a 2.000 € puedes interponer demanda en el Juzgado de Primera Instancia de tu domicilio sin abogado ni procurador (procedimiento verbal). Para importes superiores, la asistencia letrada es obligatoria.

Dado que Vivus no opera como entidad bancaria regulada por el Banco de España, el Servicio de Reclamaciones del BdE no tiene competencia sobre sus actividades. Las vías disponibles son:

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  Información precontractual completa (art. 10, Ley 16/2011): la TAE, el coste total del crédito y las condiciones deben estar claras antes de firmar.
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  Reembolso anticipado (art. 30, Ley 16/2011): puedes cancelar el préstamo antes de su vencimiento. La compensación máxima que puede cobrarte Vivus es del 0,5 %-1 % del capital reembolsado anticipadamente.
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  Protección frente a cláusulas abusivas (LGDCU): el RDL 1/2007 prohíbe las cláusulas que provoquen un desequilibrio relevante en tu perjuicio.
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  Cancelación de ficheros de morosos: si la deuda que motivó tu alta en ASNEF o RAI es incorrecta, ya está pagada o ha prescrito, tienes derecho a solicitar su cancelación ante el fichero (Ley Orgánica 3/2018, LOPDGDD).
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  Ley de Usura (Ley Azcárate, 1908): si el interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado, puedes solicitar la nulidad del contrato ante los tribunales y la restitución de lo pagado en exceso sobre el capital.

Para situaciones de endeudamiento grave, considera también la Ley de Segunda Oportunidad.