Valoración individual: no existe una tasa de éxito garantizada ni un porcentaje único. El resultado depende de la TAE, la fecha del contrato, el tipo medio aplicable, la transparencia y la prueba disponible.
Paso 1 — Comprueba si tu tarjeta es reclamable
Criterios para determinar si puedes reclamar
- ✅ TAE notablemente superior al tipo medio aplicable en la fecha de contratación
- ✅ Contrato firmado (o en vigor) en los últimos 5 años
- ✅ Tarjeta con modalidad de pago aplazado o "cuota mínima"
- ✅ El banco no te informó claramente del coste total
Para saber el TAE exacto, busca el contrato original. Si no lo tienes, solicítalo al banco: tienen obligación de entregártelo. El TAE suele aparecer también en los extractos mensuales.
Paso 2 — Solicita el historial completo al banco
Pide por escrito (email o burofax) al banco:
- Copia del contrato de la tarjeta desde su origen
- Historial completo de movimientos, pagos e intereses desde el inicio
- El TAE aplicado en cada período
El banco tiene 1 mes para responder. Si no lo hace, puedes reclamar ante el Banco de España (Servicio de Reclamaciones).
Paso 3 — Carta de reclamación al banco
Modelo de carta (adapta tus datos)
A: [Nombre del banco / Servicio de Atención al Cliente]
De: [Tu nombre completo], con DNI [XXX]
Asunto: Reclamación nulidad contrato tarjeta revolving por usura
Por la presente, le comunico mi reclamación formal respecto al contrato de tarjeta de crédito revolving nº [XXXX], suscrito en fecha [XX/XX/XXXX], con un TAE del [XX%].
Dicho TAE supera notablemente el tipo de interés medio del mercado y el límite fijado por el Tribunal Supremo (STS 4/3/2020 y 16/11/2023) para este tipo de productos, por lo que solicito:
1) La declaración de nulidad del contrato por usura (Ley Azcárate 1908)
2) La devolución de todos los intereses, comisiones y gastos cobrados desde el origen
Espero respuesta en el plazo de 1 mes. En caso contrario, acudiré a la vía judicial.
[Ciudad], [Fecha]
Firmado: [Tu nombre]
Envía siempre por burofax con acuse de recibo para tener constancia fehaciente.
Paso 4 — Vía judicial si el banco no responde
- 1Si el banco rechaza o ignora la reclamación, demanda ante el Juzgado de Primera Instancia.
- 2Para reclamaciones hasta 2.000€ puedes ir sin abogado (proceso verbal). Más de 2.000€ necesitas abogado y procurador.
- 3La duración y el resultado del procedimiento dependen del juzgado, la prueba, la cuantía y las circunstancias del contrato.
- 4Si ganas, el banco paga también las costas judiciales (honorarios de tu abogado).