Principales cambios de la nueva ley
Directiva UE 2023/2225 — Novedades clave
- 1Obligación de evaluar la solvencia — El prestamista debe comprobar que el consumidor puede devolver el crédito antes de concederlo. Si conceden crédito sin evaluación adecuada, el contrato puede ser impugnable.
- 2Mayor transparencia precontractual — Información normalizada estandarizada (FEIN) más completa, incluyendo el coste total del crédito en euros y el TAE de forma prominente.
- 3Límites a la publicidad — La publicidad de créditos rápidos debe mostrar el TAE de forma obligatoria y no puede destacar la "rapidez" o "facilidad" sin contexto de coste.
- 4Derecho de desistimiento ampliado — 14 días naturales para desistir sin coste ni penalización. El plazo empieza cuando recibes el contrato completo.
- 5Reembolso anticipado mejorado — Derecho a reembolsar anticipadamente con reducción proporcional del coste total. Compensación limitada al 0,5% (antes 1%).
Qué significa para los consumidores
| Situación | Antes | Ahora (2026) |
|---|---|---|
| Publicidad sin TAE | Infracción menor | Infracción grave |
| Crédito sin evaluar solvencia | Sin consecuencia clara | Contrato impugnable |
| Desistimiento | 14 días (algunos tipos) | 14 días universal |
| Micropréstamos | Escasa regulación | Incluidos en la ley |
| Plataformas P2P | Sin regulación específica | Reguladas |
La nueva directiva lo prevé expresamente: si el prestamista no evaluó adecuadamente tu solvencia antes de conceder el crédito, puedes solicitar la nulidad parcial (reducción del coste) o total del contrato. Consulta con un especialista tu caso concreto.
Los nuevos derechos (desistimiento, reembolso anticipado) aplican a contratos firmados tras la entrada en vigor. Para contratos anteriores, siguen siendo aplicables los criterios de usura y abusividad del Tribunal Supremo (revolving, micropréstamos).